住宅ローン 借り換えについて ⑥

あまり関係ないお話ですが、ポチッと押してみてください。

　本申し込み後、大体１０日後に融資はいつでも大丈夫ですとの連絡がありました後は、旦那と契約に行くだけです。申し込みと契約は別なんだね～。土地・建物の権利書と今後の引き落としの通帳と印鑑、今までの借入先の通帳と印鑑、そして実印を持って、本契約。融資ＯＫの連絡があったらすぐに、旦那にしたので、無事に代休も取れたので良かったよ～。融資実行日は、契約日の二日後に決定。その日は旦那も定休日なので、一緒にろうきんに行けるし。ただ、午前中よりは午後、通帳に融資がされているか？確認してから、手続きをしてくださいとのこと。ろうきんに返す金額と、融資される金額が一致していないから、自分の持ち出し分を入金しないといけないし。抵当権抹消の手続きは、おそらくどの金融機関も支店には書類はないだろうから、なるべく早めにお願いしますとだけ言われました。その書類をろうきんから貰ったら、それをローンセンターに届ければいいわけです。そして、登記費用の連絡があるから、そしたらその金額をまた入金すれば終わりです。

　そして、二日後には無事に融資実行されていました。その前日にろうきんに行って、住宅ローンの残高と返済にかかる費用を聞いていたので、足りない分も入金して、ろうきんで住宅ローンの全額返済を行いました。この手続きは、旦那本人が来店しなくてもいいらしいけど、確認の電話が必要なので、一緒に行ったほうが楽ですね。それにその方が、後に抵当権抹消の書類を受け取りに行くのも旦那の委任状の必要がなくなるみたいだし。

　こうして、無事に住宅ローンの借り換えが終わりました。実際に自分達が用意したお金は、登記費用分の１３００００円（まだ、確定じゃないのですが、この位が目安だと言われました。）とろうきんに返済する時の不足分の１０００００円くらいでしたね。もうちょっと手持ちに余裕があれば保証料を現金で払うこともできたけど、今回は借入金にいれちゃいました。来月からの返済が大体、今までより１５０００円でボーナス払いなし（怖くて出来ないよ）。借入期間２０年で固定１０年の1.65％です。まあ、どのみち支払う金額がするのはしょうがないですからね～。それに来年には車のローン（ちょうど１５０００円）が終わるから、そうすれば多少楽になるし。まあ、またしばらくしたら車も買い替えなくちゃいけなくなるのかも知れないけど、今度は軽自動車を買うつもりだし。軽と普通自動車の年間維持費の差ってかな～りありますよ？我が家は自動車関連のお仕事なので、特に分かるのです…。二人家族＋一匹だから、軽で十分だしね。

　おそらく、住宅ローンの借り換えはもうないだろうし、これで気が楽になりました。１０年間の固定だから、その間は安心だし、金利的にも諸費用も、満足な借り換えが出来たかな？って思います。後は、節約に励んで、繰上げ返済を頑張っていこうと思います。

　全く、ライトとは関係ないお話ですが、こうしてブログに書いておくと、便利なんですよ～。あの時はこうだったな～って。たまには、ライト以外のお話も書けたらいいけれど、大体はライトがらみなんだよね～。まあ、それでもいいか～。

住宅ローン 借り換えについて ⑤

あまり関係ないお話ですが、ポチッと押してみてください。

　今日は、借り換えについてのお話。

　さて、本申し込みは、住宅ローンの名義人である旦那が行かないとダメなので、一緒に行ってもらいました。持っていくものは、実印と銀行印（その金融機関の口座を作る必要があるので）、今の引き落とし金融機関の通帳、それに免許証くらいです。土地と家の権利書は融資実行前の契約の時なのです。

　以前に、私が説明を受けたことを旦那にもしてもらいますが、どうも分かっているのか？まあ、借り換えのほうがいいな～とは思っているみたいで。借入金と借入期間、そして最初は１０年固定1.65％で、その後は1％の金利優遇で申し込みました。仮審査で大丈夫だから、まあ本審査も平気だろうって言われたので、今度はそれほど心配ではありませんでした。やはり結果（融資ＯＫ）が出るのは７営業日くらいかかるそうです。その後、契約をして融資実行になるので、また旦那には代休をとってもわないとね。

　でも、どうやら借り換えも上手くいきそうで、かなりほっとしました。気になっていた諸費用も想像していたよりは少なかったし、保証料も、最低ラインの金額だったと思います。ろうきんだと会員ではないので、保証料率が高く設定されていたみたいですね～。それでも当時のろうきんの金利は低かったので…。借り換えでは、そういった諸費用も借入金に含めることが出来るので、実際に自分達が用意するお金は２０万くらいかな？後は審査結果がでて、契約に行き、融資実行をした後、ろうきんに全額繰上げ返済を申し出れば終わりです。何とか、金利優遇キャンペーン期間中に済ませられそうです

住宅ローン 借り換えについて ④

あまり関係ないお話ですが、ポチッと押してみてください。

　今回も借り換えのお話。ライトの話も書きたいけど、こういった事も、ブログに書いておくと後々に便利なのです。なんといっても、忘れっぽい私なので…。

　さてと、自宅に帰ってから、ネットで仮審査の申し込みをしました。返事が来るのは銀行の７営業日くらいまでということ。申し込んだ日が金曜の夕方だったので、そうすると返事が来るのは、早くて来週の金曜か月曜かな～？もちろん、相談会の事も仮審査のことも旦那には話しておいて、確認の電話が来ることも言っておきました。実際、確認の電話は翌日にはきたそうです。でも、審査結果がでるまでが長かったな～。結果が出たのは翌々週の月曜日。大丈夫だそうです。そこで本申し込みなんですが、これは本人つまり旦那が行かないとダメ。それに、用意する書類も…。旦那とそのセンターのお休みが重なっているので、どうしよう？書類自体が間に合うのか？印鑑証明２通と源泉徴収票、それに健康保険証（資格取得日つまり入社日が記載されているもの）です。源泉徴収票はその時点では、住民税減税の為に、役所に原本を提出してしまったんですよ～。会社に再発行してもらうしかないんだけど、数日はかかるだろうし…。その優遇キャンペーンを使うためには、今月中に借り入れることが条件なので、融資実行日から考えると、この数日内に申し込まないと難しいのです。

　ところが神様はいるのかもしれません。源泉徴収票のコピーがあったのですそして、旦那からメールがきて、明日（火曜日）は代休になったとのこと。おお～。これで、用意するのは印鑑証明だけです。市役所に行けばすぐにＯＫだもん。あ～何とかなりそうです。

　そして、次の日、旦那と一緒に、近くのローンセンターへ本申し込みに行きました。

　実は、審査結果が出た後、現在の借入先のろうきんにちょっとお話してきたのですよ。全額繰上げ返済する場合の費用と、借り入れをする事とか。実際、引止めとかはなかったですね～。いくらかかります～みたいな感じで。ただ、その金融機関は大丈夫なんですか？とか団信は別払いじゃないの？とかその言い方がちょっとやだな～って思ったのです。そして、借り入れるならどうぞって言われましたね。住宅ローンって金融機関にとって大きい顧客なんじゃないの？やる気あるのか？って思いました。ろうきんは、ＡＴＭとかの手数料が無料だし、結構好きなんだけど、どうも融資担当者は…ねぇ～？でも、借入先の審査に通っている事が分かったら、こちらでも融通が利くか聞いてみますときた。もうおそいよ。

住宅ローン 借り換えについて ③

あまり関係ないお話ですが、ポチッと押してみてください。

　さて、ローンセンターにネットで予約をして、その銀行のローンセンターに行ってきました。ここが、自宅からすっごく近い場所にあった。車で5分くらいの所だったのです。今の借入先の残高証明を持っていきます。

　予約した時間に行ったら…他には相談している人はいなかった。まあ、平日の午前中だしね～。コーヒーを飲みながら、今の支払い状況を説明して、今後はとりあえず20年の借り入れに期間短縮して、最初は10年固定でやっていきたいと説明。すぐに、今の残高＋諸費用（これも借り入れに含めることができます）で、計算してくれました。その場合の月々の支払いは、今よりも15000円しますが、借り入れ期間を4年短縮した数字なので納得です。今の借入先での、最初の固定期間に、出来るだけ繰上げ返済したおかげか、元々は30年の借り入れを2年半短縮出来ていたのも大きかったです。ただ、いいことばかりではないのです。今までは繰り上げ返済の手数料は無料でしたが、ここでは21000円手数料がかかります。だから、簡単に繰り上げ返済はできません。（100000円くらいでは、ちょっと損かも？）まあ、その点がネックぐらいかな？かなり丁寧に説明してくれて、色々とシミュレーションしたりして、あっという間に2時間近くたってしまいました。もっとも、その間もだ～れもこなかったけど。

　とりあえず、手順としては、仮審査→申し込み→本審査→契約→融資実行という感じかな？最初は、ネットから仮審査を申し込んで、それでＯＫが出たら、申し込みなんだそうです。源泉徴収や勤続年数などから判断すれば、おそらく審査は大丈夫でしょうと言われたので、ちょっと安心。でも、油断は禁物です。スムーズにいけばいいな～。

住宅ローン 借り換えについて ②

あまり関係ないお話ですが、ポチッと押してみてください。

　実際、借り換えを考えた金融機関は、いくつかありました。地元の銀行2つにネット銀行2つです。

　借り換えでは、ネット上のランキングでは住信ＳＢＩが評価が高かったので、自分も調べてみたりしたのですが、ここは保証料はないけれど、その代わり融資額×2.1％の手数料が必要だったので、ちょっとパス…。ソニーバンクは、金利はろうきん並みだけど、保証料も手数料もかからないし、繰上げ返済手数料もただで、10000円からＯＫだったので、かなりいいかな～？って思っていました。

　そして、自分が相談に行ったのは地元の銀行でした。ここが提示していた金利は、10年1.7％でその後は1％の優遇だったので、おお～って思いました。ところが、地元の銀行で借り換えを検討した2行は、全く同じ金利でその後の優遇金利も同じでした。ここで、悩みましたね～。片方は給与振込口座なので、おそらく審査も大丈夫だろうな～って思っていたし、地元だけあって、いろいろな所に支店やＡＴＭがあるので便利ではあったのです。もう一方は、隣の県の銀行なのです。う～ん、どうしよう？

　でもですね～。給与振込している銀行の金利優遇については条件があったのです。それが、当行が勧めるクレジットカードを作ること、そして、金利優遇については当行のポイント制で優遇幅を決めるというものだったのです。このポイント制が案外曲者なのです。例えば、住宅ローンを組むで50Ｐ、積み立てをするで10Ｐ、税金の振替口座に指定するで5Ｐとかで、合計100Ｐ以上であれば、金利を優遇しますよ～というものなのです。どうもね～、そのポイントまでいかないよな～って思ったので、もう一つの銀行を調べたのですが、ここはそんな条件は一切なし。給与振込指定も、カードを作るも、全くなかった。おまけに、ローン相談を利用して、申し込んだ場合は、さらに金利を0.05％優遇するというおまけつきだった。

　これは予約して行くしかないでしょう～かくして、私は旦那の代わりに（というか、旦那は全くわからないので、私に一任するって…。まあ、いいか）、ローンセンターに行ったわけです。すでに、この時点では、ここで借り換え出来ればいいな～って思っていましたね。

住宅ローン 借り換えについて ①

あまり関係ないお話ですが、ポチッと押してみてください。

　さて、家を建ててから、今年で三年目になろうとしています。住宅ローンの金利の見直しの時期でもあります。我が家は最初、ろうきんで借りた時、３年固定の1.78％で借りたのですが、今、金利が以前より上昇していますので、間違いなく毎月の支払い額はします。

　実際の更新時期は９月だけど、色々と勉強してみるか？って思って、ネットや本などで検討してみたのですが、今度の更新では、３年ではなく、１０年の固定にしたい、そして、出来れば、借り入れ期間を短くしたいと思いました。今、借入先のろうきんでは、更新時の金利は誰にも分からないけど、現時点では、金利優遇分を引いても約1％は上がります。最初の契約で、保証料を金利に上乗せするタイプを選んだので、どうしてもその分高くなるのです。

　そこで、他の金融機関とかの借り入れも視野に入れてみたら、借り入れ専用金利とかもあり、かなり魅力的に見えてきたのです。１０年固定で1.7％でその後は1％の優遇とか。もちろん、手数料とかもあるので、簡単に損か？得か？分からないけど、自分でネットでシミュレーション（そういうサイトって結構あるのですよ～）してみたら、どうも借り換えの方が得かな？って気がしたのです。手数料込みで、同じ期間の借り換えで計算したら、借り換えの方が、毎月の支払いが５０００円ほど安かったのです。まあ、それでも今の支払いよりは、１００００円以上は多くなりますが、借り換え期間を数年短縮して計算したからね～。

　まあ、１人で悩むよりは、相談会にでも行ってみるか？と思い、予約をして、そのローンセンターにのこのこ行ってきたのですが…。さてさてどうなるのかな？上手くいくのかな？

無事、完成です。

　外構工事は二日間で終了しました

　これで、南北にフェンスが出来たので、ライトを外に出せます

　大喜びかと思ったら、まあ、室内よりははしゃいでいたけど、中に入りたがらないという感じではなく、むしろ誰かいないとヤダみたいな感じです。甘えん坊なのかな？そんな外見ではないけれど…。

　でも、外に出してる間は、家の中の掃除ができるので、楽になりました

　後は、リビングと和室の間の建具交換だけです

外構工事はじまる。

　家を建ててから、約一年半後…。ついに北側と南側にフェンスをつけることにしました。最初は、お金がなかったし、必要ないかな？（北側は駐車場だった）と思っていたのですが、リビングから隣の玄関付近が丸見えだし（つまり、我が家の生活空間も丸見えということ）、何より、犬を飼った事が決定的だったかな。

　そろそろ、外に出たがっているし、ず～っと室内じゃストレスが溜まるだろうしねそのせいなのか？甘噛みするし…猟犬だから痛いのですよ

　今日から工事が始まって、工事自体は２～３日で終わるみたい。かかる費用も、このくらいかな？と思っていた金額より若干、下回ったので（フェンス１ｍで一万くらいかかると見ていた）南北お願いできました。何度も見積もりをお願いしてすみません…お金がないのよ～。（っていうか、やっぱり家を建てるときにお願いしときゃ良かったよ～）

　でも、これで来週くらいから、ライトを外に出せますそうすれば、自分も草むしりができるし、家の中も掃除できそうですそうしたら、気分もスッキリするぞ～

プロパンガスについて。

　さて、たまには家の話でもしようかな。

　今、住んでいる家は、プロパンガスなんだけど、これってやっぱり都市ガスに比べると高い！１．５倍くらい違うんじゃないかな？今まで住んでいたのは団地だったので、都市ガスを使用していたんだけど、今と比べると安かった！

　例えば、同じ６月でも、去年は３０００円未満だったのが、今年は５０００円越えてます。電気に関して言えば、確かに家が広くなった分、電気の使用量も増えたと思うので、電気代が上がったのは理解できるのだけど、ガスに関して言えば、ちょっと納得できないのです。だって、我が家でガスを使用するときって、お湯を沸かすとき（今のところ、新居で料理をしていないのだ）と、シャワーを使うときぐらいで、前の団地のときのほうが、ガスを使ってたくらいなのです。

　ちょっと、調べると、プロパンガスって販売店で値段を決められるもので、都市ガスみたいに固定されていないらしい。だから、販売店で差があって、隣の家と比べると、高い！安い！みたいのがあるらしいです。

　でも、販売店は任意で変えられるので、少し、他の販売店も調べてみようかな～？月５００円でも安くなれば、年間通せばいい金額になるもんね。無駄金は払いたくないよ～。

よくわからない近所付き合い

　う～ん、カテゴリーでこれって日記なのかどうなのか考えたけど、家を建てた後の近所付き合いだから、その後もろもろに分けました。

　今のご時勢、そんなに近所付き合いって密接じゃないと思っていたし、自分も必要なことは参加するけど、それ以外は深くかかわりたくないな～って思っていたのですが、どうもそう簡単にはいかないみたいです。

　先日、隣の人が亡くなったのですが、その葬儀の手伝いを班（町内の中で、さらに何軒かごとに班をつくるのだ）ですることが強制的に決められていたのです。しかも、旦那がでろって最初は言われてしまった…。実際、身内以外の葬儀で会社を休むなんて認められないでしょう？何で？これは断ったら、なら奥さんが2日間（通夜と告別式）に出て、手伝えってこれまた勝手に決められてしまった…。まあ、手伝うくらいはするけど、これって、近所の仕事なの？しかも、私、故人を知らないんですけど…。引っ越して、何ヶ月は経っても、そんなに顔なんて見ないから、なんていうか、哀しいとかそういう気持ちはなかったな～。

続きを読む "よくわからない近所付き合い"

確定申告

　この時期になりました。

　確定申告です。住宅購入後の最初の年は確定申告に行かないと、住宅ローン控除ができません。次回（つまり来年）からは、通常の年末調整でＯＫですけど。

　どんなもんなのかな～？って思って、融資を受けた金融機関の確定申告相談会に行ってきました！

　用意するものが結構あるけど、建物と土地の事項証明書っていうのが、高い！それぞれ１０００円の印紙代がかかります。これって、土地の権利書と共に、担当の方が用意してくれたのですが、去年の秋（融資実行日の翌日）に証明書が発行されたので、期限が過ぎているので、新しく発行してもらいました…。

　でも、申告自体は、難しくないです。税理士さんが、計算してくれて、私は名前とかを書いただけ…。あとは、提出でＯＫです。戻ってくる金額も分かります。もっとも、固定資産税とかにまわるんだろうけど…。あ～でも、楽しみです。

大変だよ～。

　さて、新居での生活も２ヶ月過ぎたので、おおよその光熱費の見当がついたよ。

　ハッキリ言って、一戸建ての光熱費は高いです。

　以前、住んでいた賃貸より、電気代は１０００円は高くなったし、ガス代も同じくらい上がった。ついでに、ＰＣ関係も光ファイバーを導入したし…。電気は以前より、広くなったからその分かかるのかな？ガスは以前の都市ガスから、プロパンガスに変更になったかららしい。都市ガスよりプロパンガスのほうが、料金が１．２倍高いのだ。

　その他にも、税金とかもかかるしな～。

　やっぱり一戸建てはお金がかかりますよ～。

きちゃったな～。

　家については、家屋調査が終わったら、当分ないだろうな～って思ってたら、不動産取得税なんていうものが届いたよ。

　え～？いくら？

　……うそだろう～？結構な金額が通知書に表示されていたよ…。これって、今回は土地の分で、来年の７月には、建物の不動産取得税がかかるらしい。でも、土地も家を建てれば軽減措置があるので、この表示されている金額分も払う必要がないみたいです。場合によってはゼロになるそうです。

　私もとりあえず、県税事務所に行って来ましたよ。（取得税は県の管轄だって）再計算してもらいにね。権利書と印鑑、納税通知書をもって、再計算の結果、かな～り安くなって、２００００円弱になりました！

　良かったよ～。建物の取得税は、家屋調査の結果でわかるらしいのですが、多分、かからないと思う。（そんなことを担当の職員が言ってた。）あとは、毎年くる固定資産税です。

　ど～なるのかな？やっぱり、持ち家ってお金がでるな～。ぐすん。

どうしたらいいんでしょう？

　　さて、新居に移って、２ヶ月近く経ちます。

　家の中は、落ち着いてきました。友人も訪ねてきてくれたりして、だんだん我が家って感じです。特に、夜に門柱灯が点いてたりすると実感しますね。

　そんな風に、落ち着いてくると、何とかしたくなるのが…庭　です。

　　

　ちょっと、見にくいでしょうけど、これが現在の庭の状態です…。

続きを読む "どうしたらいいんでしょう？"

家屋調査がきたよ。

　さてさて、だらだらハウスでの生活も一ヶ月すぎましたよ。

　そろそろ、大体の光熱費もでてくるんじゃないかな～。我が家は冬のほうが夏より低いのです。（エアコンは夏しか使用しないので…）

　そういえば、先日、市役所から連絡があった家屋調査がありました。

続きを読む "家屋調査がきたよ。"

住んでみて。

　さて、引越しも無事にすんで、今までの住居の退去検査も終わり、一安心です。

　この新居での、新生活も多少、慣れました。まだ、完全に部屋が片付いてはいないけどね。でも、やっぱり、新築はいいなあ～。そこで、どこが良かったか？ちょっとご報告です。

続きを読む "住んでみて。"

引越し完了！

　久々に、PCに接続できました。

　10月1日　日曜日　無事、新居に引越しました。

続きを読む "引越し完了！"

表札をつけたぞ！

　荷物運び、３日目…。結構、運んでいるつもりなのですが、なぜか減っていない様な…。

　明日は、NTTの工事が来るので、新居に居ないといけません。う～ん、本当なら、パソコンとか持っていけたらいいのだけど…。どうしよう？

続きを読む "表札をつけたぞ！"

引渡しで、やっと我が家。

　昨日は、おそらく忘れられない日になるでしょう！

　私の誕生日にして、新居の引渡し日でした。

続きを読む "引渡しで、やっと我が家。"